01 / БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПОД КЛЮЧ
Законно освобождаем от долгов по кредитам, микрозаймам, ЖКХ и налогам. Ведём процедуру от первого разговора до определения суда.
ЧЕСТНАЯ ОГОВОРКА
Мы не обещаем списание долгов «в любом случае»: решение принимает арбитражный суд. Зато на первой консультации мы разбираем вашу ситуацию и прямо говорим, есть ли основания для банкротства, что спишется, что останется и какие есть риски. Если банкротство вам невыгодно — скажем об этом и предложим другой путь.
02 / ЧТО ЭТО ТАКОЕ
Банкротство — судебная процедура, по итогам которой суд может освободить человека от долгов, которые он объективно не в состоянии платить.
Правила установлены Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; процедура банкротства гражданина действует с 1 октября 2015 года.
Банкротом человека признаёт только арбитражный суд — и только тогда, когда он не способен исполнить обязательства перед кредиторами. Никакая компания, никакой «антиколлектор» и никакое агентство сделать вас банкротом не могут: они могут лишь подготовить дело и вести его в суде.
Обратиться в арбитражный суд гражданин вправе при любой сумме, если понимает, что не сможет расплатиться. При долге свыше 500 000 рублей и просрочке более трёх месяцев подача заявления становится обязанностью. Для небольших долгов § 5 гл. X Закона о банкротстве (ст. 223.2–223.7) предусматривает бесплатную внесудебную процедуру через МФЦ — её условия мы разбираем ниже, в разделе о последствиях.
Пройти процедуру можно самостоятельно или с юристами. Разница — не в законе, а в цене ошибки.
03 / РИСКИ
РИСК 01
Ошибка в заявлении или неполный комплект документов — и дело не двигается, пока вы не исправите недостатки. Статья 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ устанавливает перечень обязательных приложений. Время идёт, долг растёт.
РИСК 02
Если на депозит арбитражного суда не внесены средства на вознаграждение финансового управляющего, производство по делу может быть прекращено.
РИСК 03
Сделки, совершённые гражданином и его супругом за последние три года, могут быть оспорены. Их оспаривание в ходе процедуры увеличивает срок и сокращает конкурсную массу.
РИСК 04
Реструктуризация долгов вместо реализации имущества (или наоборот) без учёта финансового положения затягивает дело: штрафы и пени списываются, срок выплат продлевается — но платить придётся.
РИСК 05
Суд вправе не применить освобождение от обязательств (п. 4 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ) — процедура пройдена, а долги остались.
РИСК 06
Тогда все штрафы, просрочки и пени за период рассмотрения дела войдут в сумму долга. Повторно обратиться в суд можно, но время и деньги уже потеряны.
Мы проверяем эти риски до подачи заявления и сообщаем о них до заключения договора.
Не рискуйте процедурой — разберём вашу ситуацию до подачи заявления
Разбор до подачи заявления: состав долгов, имущество, сделки за три года и реальные шансы на освобождение от обязательств. При заключении договора он бесплатен.
04 / ЧТО ВЫ ПОЛУЧАЕТЕ
Основную работу берём на себя мы. От вас нужны документы, доверенность, ответы на вопросы, а по закону — ещё и передача банковских карт финансовому управляющему и предоставление ему сведений об имуществе (п. 9 ст. 213.9 Закона № 127-ФЗ).
О личном банкротстве — понятным языком, без «в соответствии с положениями».
Подходит ли вам процедура, что спишется, что нет и чем вы рискуете.
Вашей и вашего супруга: именно они чаще всего становятся проблемой в процедуре.
Дальше банки и коллекторы общаются с нами, а не с вами.
Полный комплект для арбитражного суда — одним списком.
Представительство в суде на всём протяжении дела и сопровождение до завершения процедуры.
05 / ПРОЦЕДУРА
Смотрим состав и сумму долгов, доходы, имущество, семейное положение. Говорим, подходит ли банкротство и что оно даст именно вам.
Собираем документы, подтверждающие неплатёжеспособность: кредитные договоры, справки, сведения об имуществе и доходах. Список даём одним файлом, без «донесите ещё вот это».
Проверяем сделки за период подозрительности — ваши и вашего супруга. Дарение квартиры родственнику «на всякий случай» — самая частая причина проблем в процедуре.
Готовим заявление, комплект приложений и подаём в арбитражный суд.
Суд принимает заявление и вводит процедуру. С этого момента кредиторы и коллекторы обязаны обращаться к финансовому управляющему, а не к вам.
Ведём переговоры, проверяем обоснованность требований, возражаем против тех, что заявлены неправомерно, при необходимости обсуждаем реструктуризацию.
Ведём заседания и все обособленные споры на протяжении дела.
Следим за законностью торгов и защищаем имущество, на которое взыскание обращать нельзя. По итогам процедуры суд решает вопрос об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств.
06 / ПОСЛЕДСТВИЯ
Банкротство решает проблему долгов, но имеет последствия, установленные ст. 213.30 Закона о банкротстве. Мы обязаны рассказать о них до заключения договора.
В ТЕЧЕНИЕ ПЯТИ ЛЕТ
После завершения процедуры вы не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа, не указав при этом на факт своего банкротства (п. 1 ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ). Формально кредиты не запрещены, но банк, зная о банкротстве, может отказать.
В ТЕЧЕНИЕ ПЯТИ ЛЕТ
Вы не сможете повторно подать заявление о собственном банкротстве. Если в течение этих пяти лет дело о вашем банкротстве будет возбуждено по заявлению кредитора, правило об освобождении от обязательств не применяется — долги не спишут (п. 2 ст. 213.30).
В ТЕЧЕНИЕ ТРЁХ ЛЕТ
Вы не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Для страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, микрофинансовой компании этот срок — пять лет, для кредитной организации — десять лет (п. 3 ст. 213.30).
ВО ВРЕМЯ ПРОЦЕДУРЫ
Распоряжение имуществом переходит к финансовому управляющему, банковские карты передаются ему; сделки с имуществом совершаются только с его согласия; суд вправе временно ограничить право на выезд из Российской Федерации; имущество, кроме защищённого ст. 446 ГПК РФ, включается в конкурсную массу и реализуется на торгах, может быть реализована доля в общем имуществе супругов с выплатой супругу его части.
СВЕДЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ
Публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, доступном любому лицу, и вносятся в кредитную историю.
НЕ СПИСЫВАЮТСЯ ДОЛГИ
По текущим платежам; о возмещении вреда жизни или здоровью; по заработной плате и выходным пособиям; о возмещении морального вреда; по алиментам; иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора; требования о привлечении к субсидиарной ответственности и о возмещении убытков юридическому лицу; о возмещении вреда, причинённого имуществу умышленно или по грубой неосторожности (п. 5, 6 ст. 213.28).
СУД МОЖЕТ НЕ ОСВОБОДИТЬ ОТ ДОЛГОВ
Если установит недобросовестность должника: неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, сокрытие сведений или предоставление заведомо недостоверных сведений суду и финансовому управляющему, получение кредита по заведомо ложным сведениям, сокрытие или умышленное уничтожение имущества (п. 4 ст. 213.28).
РАСХОДЫ ПОМИМО УСЛУГ ЮРИСТОВ
Государственная пошлина, вознаграждение финансового управляющего (фиксированная сумма 25 000 руб. за процедуру, вносимая в депозит суда, плюс проценты по п. 17 ст. 20.6), обязательные публикации, почтовые и нотариальные расходы.
АЛЬТЕРНАТИВА
При задолженности от 25 000 до 1 000 000 руб. и соблюдении условий ст. 223.2 Федерального закона № 127-ФЗ возможно внесудебное банкротство через МФЦ — бесплатно и без суда. На первой консультации мы проверим, подходит ли вам этот вариант.
07 / ЦЕНА
Оплата
от 150 000 ₽банкротство под ключ
Точная стоимость зависит от объёма работы и сложности дела. Мы называем её после разбора вашей ситуации на первой консультации — до заключения договора — и фиксируем в договоре; в дальнейшем она не увеличивается. Приведённые сведения не являются публичной офертой (п. 1 ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Возможна рассрочка — по любой услуге, условия обсуждаются индивидуально. Рассрочку предоставляет ООО «Ковалев и партнеры» на условиях коммерческого кредита (ст. 823 Гражданского кодекса Российской Федерации); срок и размер платежей фиксируются в договоре и графике платежей. Досрочная оплата возможна в любой момент без дополнительной платы.
Расходы по делу
Точный расчёт мы даём на первой консультации до заключения договора; при заключении договора консультация бесплатна. Приведённые сведения не являются публичной офертой (п. 1 ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации).
РЕЗУЛЬТАТЫ
6месяцев до освобождения от долгов
Не имея возможности справиться с долговыми обязательствами, доверитель обратился за сопровождением процедуры. Заявление подано в Арбитражный суд Московской области, процедура завершена через полгода.
Разбор дела
6месяцев процедуры
Классический случай обязательного банкротства: признаки неплатёжеспособности были налицо, и вопрос стоял не в том, подавать ли заявление, а в том, чтобы подать его без ошибок. Мы собрали комплект документов, провели дело и довели процедуру до полного освобождения от долгов.
Разбор дела
1,9млн ₽ задолженности перед банками
Доверительница не могла исполнять обязательства по кредитам; ситуацию осложняло то, что фактически она проживает в Москве, а зарегистрирована в Ульяновской области. Дело вёл адвокат МКА «Ковалев, Малютов, Цыпкало и партнеры» Дмитрий Александрович Малютов.
Разбор дела
41млн ₽ долга поручителя
Поручительство по корпоративному кредиту обернулось для водителя со скромным доходом долгом свыше 41 млн рублей. Мы оценили признаки неплатёжеспособности, подготовили заявление и добились введения процедуры реализации имущества.
Разбор дела
А40-176655/2020дело о банкротстве ИП
Пандемийный кредит на поддержку бизнеса обернулся долгом, который предприниматель уже не мог обслуживать. Мы разобрали структуру обязательств, подготовили заявление о признании ИП банкротом и провели дело в Арбитражном суде города Москвы.
Разбор дела
Обобщённые ситуации из нашей практики без данных доверителей: это не отзывы и не описание конкретных дел. Без споров об имуществе банкротство гражданина у нас обычно занимает 6–9 месяцев; результат по каждому делу определяет суд.
6–7месяцев в среднем
Собираем документы, подаём заявление, берём на себя банки и коллекторов. Финансовый управляющий проверяет имущество и сделки; если споров нет, суд завершает процедуру и освобождает от долгов.
7–9месяцев в среднем
Заранее проверяем, что жильё защищено исполнительским иммунитетом, и готовим позицию для управляющего. Квартира в конкурсную массу не включается, долги списываются.
6–9месяцев в среднем
После принятия заявления судом взыскания приостанавливаются, проценты и неустойки перестают начисляться. Дальше процедура идёт по общему порядку.
08 / ВОПРОСЫ
Порог для обращения в суд закон не устанавливает: подать заявление можно при любой сумме, если обстоятельства очевидно показывают, что расплатиться в срок не получится (п. 2 ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ). При долге от 500 000 рублей и просрочке более трёх месяцев обращение становится уже обязанностью (п. 1 той же статьи). Есть и бесплатная внесудебная процедура через МФЦ — условия по ней разобраны в разделе «Последствия» выше.
Если нет споров об имуществе и сделках, процедура у наших доверителей обычно занимает 6–9 месяцев с момента принятия заявления. При обособленных спорах она длится дольше, суд вправе продлить срок. Сроки ориентировочные и зависят от объёма имущества, количества кредиторов и наличия обособленных споров — например, об оспаривании сделок. Внесудебное банкротство через МФЦ длится 6 месяцев.
Списываются кредиты, микрозаймы, долги по распискам, налогам, штрафам и ЖКХ. Не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, субсидиарная ответственность и долги, возникшие из-за мошенничества или сокрытия имущества.
Единственное жильё, не обременённое ипотекой, защищено исполнительским иммунитетом (ст. 446 ГПК РФ) и в конкурсную массу не включается. Оговорки, о которых важно знать заранее: на ипотечное жильё иммунитет не распространяется; по такому жилью возможно отдельное мировое соглашение или локальный план реструктуризации, позволяющие сохранить квартиру (ст. 213.10-1 Закона № 127-ФЗ). Кроме того, суд вправе отказать в применении иммунитета к жилью, явно превышающему разумную потребность в жилище, предоставив замещающее жильё (постановление Конституционного Суда РФ от 26.04.2021 № 15-П).
Помимо жилья должнику оставляют предметы обычной домашней обстановки, личные вещи и имущество, необходимое для профессиональной деятельности.
После принятия заявления судом требования кредиторов предъявляются только в рамках дела о банкротстве, начисление процентов и неустоек прекращается, исполнительные производства приостанавливаются. Общение с банками и коллекторами мы берём на себя с первого дня работы.
Общее имущество супругов может быть реализовано, а супруг получает свою долю в деньгах. Сделки супруга за последние три года также проверяются — поэтому мы смотрим их до подачи заявления, а не после.
Банкротство под ключ стоит от 150 000 ₽. Итоговая сумма зависит от количества кредиторов, состава имущества, наличия сделок за последние три года и того, спорят ли кредиторы по вашему делу. Точную стоимость мы называем после разбора ситуации на первой консультации — до заключения договора, — фиксируем в договоре, и в дальнейшем она не увеличивается. Возможна рассрочка — по любой услуге, условия обсуждаются индивидуально. Перечень обязательных расходов по делу приведён в разделе «Сколько это стоит» выше.
Да. Договор оформляется дистанционно, документы принимаем в электронном виде, связь — по телефону, в мессенджерах и по электронной почте. Работаем с гражданами по всей России.
Само по себе банкротство не является основанием для увольнения. При этом в течение трёх лет после завершения процедуры нельзя занимать должности в органах управления юридического лица (п. 3 ст. 213.30 Закона о банкротстве), для кредитных организаций срок десять лет, для страховых, НПФ и ряда финансовых организаций — пять. Также в течение пяти лет при получении кредитов и займов нужно сообщать о факте банкротства.
Мы можем вступить в дело на любой стадии: разобрать материалы, исправить позицию, подготовить ходатайства и вести дело дальше. Чем раньше, тем больше вариантов.
09 / ЗАЯВКА
Скажите общую сумму долга, перечень кредиторов и что у вас есть из имущества. Этого хватит, чтобы дать первую оценку: подходит ли вам банкротство и чем оно закончится.
При заключении договора разбор бесплатен.