Защита от коллекторов

Что происходит

Долг по микрозайму или кредитной карте продан коллекторскому агентству. Звонки начинаются с утра, продолжаются поздно вечером, звонят с разных номеров и разными голосами, требуют «срочно закрыть вопрос, иначе будет хуже».

Коллекторы звонят не заёмщику, а его матери, бывшей жене, начальнику, пишут в соцсети друзьям. Человеку стыдно, и он готов платить любые суммы, лишь бы это прекратилось.

Звонят по долгу, о котором человек ничего не знает, или по кредиту, погашенному несколько лет назад. На просьбу прислать документы отвечают угрозами «передать дело в суд и описать имущество».

Что говорит закон

• Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"» (далее Закон о возврате просроченной задолженности) определяет, кто вправе взыскивать просроченные долги граждан: сами кредиторы и организации из государственного реестра коллекторских агентств, надзор за которыми осуществляет ФССП России.
• Запрещены угрозы, физическое и психологическое давление, введение в заблуждение о размере долга и последствиях неуплаты, распространение сведений о долге без согласия должника.
• Взаимодействие ограничено по времени: в рабочие дни нельзя беспокоить с 22 до 8 часов, в выходные и нерабочие праздничные дни — с 20 до 9 часов; частота звонков, сообщений и личных встреч тоже ограничена.
• Звонить родственникам, соседям и работодателю можно только при согласии должника и при отсутствии возражений самих этих лиц; согласие можно отозвать.
• Должник вправе заявить об отказе от взаимодействия или о взаимодействии только через представителя; такое заявление можно направить не сразу, а по истечении установленного срока с начала просрочки. Отказ от общения не отменяет долг и не мешает обращению в суд.
• Передача сведений о долге третьим лицам затрагивает также Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»: такие нарушения можно обжаловать в Роскомнадзор.

Что делаем

• Проверяем, кто вам звонит: есть ли агентство в реестре, на каком основании к нему перешёл долг, соблюдены ли условия уступки.
• Объясняем, как фиксировать нарушения: записи разговоров, скриншоты, журнал звонков, показания родственников и коллег.
• Готовим заявления кредитору и коллектору: запрос документов о долге, отзыв согласия на контакты с третьими лицами, отказ от взаимодействия, когда это возможно.
• Составляем жалобы в ФССП России, Банк России, если взыскивает банк или микрофинансовая организация, и Роскомнадзор.
• Проверяем сам долг: размер, начисления, давность, законность уступки, и определяем, как с ним лучше поступить.
• Если нарушения повлекли ущерб, готовим иск о компенсации морального вреда и представляем вас в суде.

Что понадобится от вас

• Сведения о кредите или займе: договор, график, выписки, если сохранились.
• Уведомления об уступке долга, письма и СМС от коллекторов.
• Записи звонков, скриншоты сообщений и журнала вызовов с датами и временем.
• Контакты родственников, коллег и соседей, которым звонили, и их готовность подтвердить это.
• Документы об оплатах, если долг, по вашему мнению, погашен.