Взыскание долга по расписке и займу

Что происходит

Знакомый взял крупную сумму «до лета» и написал расписку. Лето прошло уже дважды, должник на звонки отвечает обещаниями, а в последнем разговоре заявил, что денег не брал вовсе.

Расписки нет: деньги переводились на карту частями, в переписке мелькают слова «долг» и «верну». Кредитор опасается, что без бумаги ничего взыскать не получится.

В расписке не указан срок возврата, с момента займа прошло несколько лет, и кредитор не уверен, не опоздал ли он. Попутно выясняется, что у должника есть и другие кредиторы, в том числе банки.

Что говорит закон

• Заём между гражданами регулируется ГК РФ. Расписка заёмщика или иной документ о получении денег подтверждает и сам договор, и его условия, а оригинал расписки на руках у кредитора по общему правилу свидетельствует, что долг не погашен.
• Если срок возврата не установлен или определён моментом востребования, заёмщик должен вернуть деньги в течение 30 дней со дня предъявления требования. Поэтому письменное требование с доказательством отправки — первый практический шаг.
• Исковая давность по ГК РФ составляет три года. Для займа со сроком она считается со дня, когда деньги должны были вернуть, для займа без срока — с окончания срока, данного на исполнение требования. Письменное признание долга должником прерывает течение давности.
• Кроме суммы займа можно требовать проценты за пользование, если они предусмотрены распиской или следуют из ГК РФ, и проценты за просрочку возврата. Небольшие займы между гражданами считаются беспроцентными, если в расписке не сказано иное.
• Должник вправе оспаривать заём по безденежности, то есть утверждать, что деньги фактически не передавались. Если есть расписка, доказывать это должен он, а свидетельские показания для этого по общему правилу не допускаются.
• По бесспорному требованию из письменной сделки на сумму в пределах порога приказного производства можно получить судебный приказ без заседания; если должник подаст возражения, приказ отменяется и спор переходит в исковое производство.

Что делаем

• Анализируем расписку или переписку: кто, кому, сколько и на каких условиях передал, указан ли срок и проценты.
• Проверяем давность и ищем признание долга, которое могло её прервать.
• Готовим требование о возврате и организуем отправку с подтверждением получения.
• Выбираем порядок: заявление о выдаче судебного приказа, если долг бесспорен, или иск с расчётом процентов.
• Если расписки нет, собираем доказательства займа из переводов и переписки, а при их недостаточности рассматриваем требование о возврате неосновательного обогащения.
• Заявляем обеспечительные меры — арест имущества или денег должника, если есть риск, что он их выведет.
• Получаем исполнительный лист и сопровождаем взыскание у приставов.

Что понадобится от вас

• Расписку или договор займа: для первой встречи достаточно копии, оригинал понадобится в суде.
• Выписки о переводах, если деньги передавались безналично.
• Переписку с должником о долге, включая голосовые сообщения.
• Данные должника: ФИО, адрес регистрации, по возможности дату и место рождения, известное вам имущество и место работы.
• Сведения о частичных возвратах: когда и сколько вернули.