Cobro de una deuda con base en un recibo o préstamo

Qué ocurre

Un conocido pidió prestada una suma importante «hasta el verano» y firmó un recibo. Han pasado ya dos veranos, el deudor contesta las llamadas con promesas y en la última conversación afirmó que nunca había tomado el dinero.

No hay recibo: el dinero se envió por transferencia con tarjeta en varias cuotas, y en el chat se menciona «la deuda» y «te lo devuelvo». El prestamista teme que sin un papel firmado no se pueda recuperar nada.

El recibo no indica fecha de devolución, han pasado varios años desde el préstamo, y el prestamista no está seguro de si ya es demasiado tarde. De paso resulta que el deudor debe también a otros acreedores, incluidos bancos.

Qué dice la ley

• Los préstamos entre particulares se rigen por el Código Civil. El recibo del prestatario u otro documento que confirme la recepción del dinero acredita tanto el préstamo como sus condiciones, y el hecho de que el prestamista conserve el recibo original indica, en general, que la deuda no ha sido devuelta.
• Cuando no se fija fecha de devolución, o la devolución es a la vista, el prestatario debe devolver dentro de los 30 días desde la exigencia. Una exigencia escrita con prueba de envío es, por ello, el primer paso práctico.
• El plazo de prescripción conforme al Código Civil es de tres años. Para un préstamo con fecha fija corre desde el día en que la devolución se hizo exigible; para un préstamo sin fecha, desde el fin del plazo concedido para atender la exigencia. Un reconocimiento escrito de la deuda por el prestatario interrumpe el plazo de prescripción.
• Además del principal, el prestamista puede reclamar intereses por el uso del dinero cuando el recibo los prevé o el Código Civil los presume, más intereses por mora. Los préstamos pequeños entre particulares se consideran sin intereses salvo que el recibo diga otra cosa.
• El prestatario puede alegar que el dinero nunca se entregó realmente. Cuando existe un recibo, la carga de probarlo recae en el prestatario y, por regla general, la prueba testifical no es admisible para ello.
• Una reclamación no controvertida, basada en un negocio escrito y dentro del umbral del procedimiento sumario, puede tramitarse mediante una orden judicial sin audiencia; si el deudor se opone, la orden se anula y el asunto continúa como demanda ordinaria.

Qué hacemos

• Analizamos el recibo o la correspondencia: quién entregó qué a quién, en qué condiciones y si se acordaron una fecha e intereses.
• Comprobamos la prescripción y buscamos cualquier reconocimiento de la deuda que pueda haberla interrumpido.
• Preparamos la exigencia de devolución y gestionamos su envío con prueba de recepción.
• Elegimos la vía: una solicitud de orden judicial cuando la deuda no es controvertida, o una demanda con los intereses calculados.
• Cuando no hay recibo, construimos la prueba del préstamo a partir de transferencias y mensajes y, si no es suficiente, consideramos una acción por enriquecimiento sin causa.
• Solicitamos medidas cautelares, el bloqueo de los bienes o fondos del prestatario, cuando existe el riesgo de que los trasladen.
• Obtenemos el título ejecutivo y damos seguimiento al cobro con los alguaciles.

Qué necesitaremos de usted

• El recibo o el contrato de préstamo: una copia basta para la primera reunión, pero el original hará falta ante el tribunal.
• Extractos bancarios de las transferencias, si el dinero se envió por tarjeta o cuenta.
• Su correspondencia con el prestatario sobre la deuda, incluidos los mensajes de voz.
• Los datos del prestatario: nombre completo, dirección de registro y, si es posible, fecha y lugar de nacimiento, cualquier bien que usted conozca y su empleador.
• Datos de cualquier pago parcial: cuándo y cuánto.