Protección frente a los cobradores de deudas

Qué ocurre

Una deuda de microcrédito o de tarjeta de crédito ha sido vendida a una agencia de cobranza. Las llamadas empiezan por la mañana y siguen hasta tarde por la noche, desde números distintos y con voces distintas, exigiendo que «lo arregle ahora o será peor».

Los cobradores no llaman al deudor sino a su madre, a su excónyuge o a su jefe, y escriben a sus amigos en las redes sociales. El deudor siente vergüenza y está dispuesto a pagar lo que sea para que pare.

Las llamadas se refieren a una deuda de la que la persona no sabe nada, o a un préstamo pagado hace años. A una solicitud de documentos se responde con amenazas de «llevarlo a juicio y embargar sus bienes».

Qué dice la ley

• La Ley Federal n.º 230-FZ de 3 de julio de 2016 «Sobre la protección de los derechos e intereses legítimos de las personas físicas en el cobro de deudas vencidas y sobre la modificación de la Ley Federal “Sobre la actividad de microfinanzas y las organizaciones de microfinanzas”» (la Ley de Cobro de Deudas) establece quién puede cobrar las deudas vencidas de personas físicas: los propios acreedores y las organizaciones inscritas en el registro estatal de agencias de cobranza, supervisadas por el Servicio Federal de Alguaciles (FSSP).
• Están prohibidas las amenazas, la presión física y psicológica, las afirmaciones engañosas sobre el importe de la deuda o las consecuencias del impago, y la divulgación de la deuda sin el consentimiento del deudor.
• El contacto está restringido por la hora del día: no entre las 22:00 y las 8:00 en días laborables, ni entre las 20:00 y las 9:00 en fines de semana y días festivos; también se limita el número de llamadas, mensajes y visitas.
• Solo puede contactarse a familiares, vecinos y empleadores con el consentimiento del deudor y si ellos mismos no se oponen; el consentimiento puede retirarse.
• El deudor puede notificar que rechaza el contacto o que exige que se haga solo a través de un representante; la notificación no puede darse de inmediato, sino solo transcurrido un plazo determinado desde que comenzó la mora. Rechazar el contacto no cancela la deuda ni impide la acción judicial.
• La transmisión de datos de una deuda a terceros también afecta a la Ley Federal n.º 152-FZ de 27 de julio de 2006 «Sobre los datos personales», y esas infracciones pueden denunciarse ante Roskomnadzor (autoridad rusa de protección de datos).

Qué hacemos

• Verificamos quién le llama: si la agencia figura en el registro, cómo pasó la deuda a ella y si la cesión fue válida.
• Explicamos cómo dejar constancia de las infracciones: grabaciones de llamadas, capturas de pantalla, un registro de llamadas y declaraciones de familiares y colegas.
• Preparamos notificaciones al acreedor y al cobrador: solicitudes de documentos sobre la deuda, retirada del consentimiento para contactar a terceros y, cuando es posible, rechazo del contacto.
• Redactamos quejas al FSSP, al Banco de Rusia cuando cobra un banco o una entidad de microfinanzas, y a Roskomnadzor.
• Revisamos la deuda en sí, su importe, los cargos, la prescripción y la validez de cualquier cesión, y decidimos cómo abordarla de la mejor manera.
• Si las infracciones le causaron un perjuicio, preparamos una demanda de indemnización por daño moral y lo representamos ante el tribunal.

Qué necesitaremos de usted

• Datos del préstamo: el contrato, el calendario de pagos y los extractos, si aún los conserva.
• Notificaciones de cesión, cartas y mensajes de texto de los cobradores.
• Grabaciones de llamadas, capturas de pantalla de mensajes y el registro de llamadas con fechas y horas.
• Datos de contacto de familiares, compañeros de trabajo y vecinos a quienes llamaron, y si están dispuestos a confirmarlo.
• Comprobantes de pago, si usted considera que la deuda ya fue saldada.