Споры со страховыми компаниями

Что происходит

На складе случился пожар. Страховщик назначил проверку, запросил десятки документов и спустя несколько месяцев отказал, сославшись на нарушение требований пожарной безопасности, которое с причиной пожара никак не связано.

Корпоративный автопарк застрахован по КАСКО. Ремонт по направлению страховщика затянулся, машина стоит, сервис требует доплату. Или страховщик признал полную гибель и считает выплату за вычетом годных остатков по своей методике.

Груз повреждён в пути, страховщик ссылается на исключение из правил страхования, о котором при заключении договора никто не задумывался. Нужно понять, законно ли это исключение и относится ли оно к случившемуся.

Что говорит закон

• Отношения регулируются главой 48 ГК РФ и Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
• Правила страхования обязательны для страхователя, если договор прямо на них ссылается и они вручены ему или приложены к договору; положения правил, противоречащие закону, не применяются.
• Основания, по которым страховщик освобождается от выплаты, установлены ГК РФ; суды проверяют, связано ли вменяемое страхователю нарушение с наступлением страхового случая и размером убытков.
• Для автопарков применяется Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО); до обращения в суд страховщику направляется претензия.
• Срок исковой давности по требованиям из имущественного страхования — два года, а по страхованию ответственности действует общий трёхлетний срок (ГК РФ).
• Размер ущерба — главный предмет большинства споров; его подтверждают независимой оценкой, а в суде — судебной экспертизой.

Что делаем

• Изучаем полис, правила страхования и переписку, проверяем основания отказа или порядок расчёта выплаты.
• Помогаем собрать документы по убытку и ответить на запросы страховщика полно и в срок, чтобы не давать формальных поводов для отказа.
• Организуем независимую оценку ущерба и готовим возражения на расчёт страховщика.
• Направляем претензию, в том числе в порядке, предусмотренном Законом об ОСАГО.
• Готовим иск о взыскании страхового возмещения, санкций и процентов и представляем компанию в суде.
• Отдельно работаем с суброгационными требованиями, когда страховщик возместил ущерб другому лицу и взыскивает его с вашей компании.

Что понадобится от вас

• Полис или договор страхования и правила, на условиях которых он заключён.
• Документы о страховом случае: акты, справки, протоколы, заключения компетентных органов.
• Переписку со страховщиком: заявление о выплате, запросы, отказ или расчёт выплаты.
• Документы о размере ущерба: сметы, счета, заключения оценщиков, фотографии.
• Сведения о стоимости и состоянии имущества до события, если спор идёт о размере.