Controversias con aseguradoras

Qué ocurre

Se declaró un incendio en un almacén. La aseguradora ordenó una investigación, solicitó decenas de documentos y meses después rechazó el siniestro, invocando un incumplimiento de seguridad contra incendios que nada tenía que ver con la causa del fuego.

La flota de vehículos de la empresa tiene un seguro automovilístico de cobertura total. Las reparaciones en el taller elegido por la aseguradora se alargan, el vehículo está inmovilizado y el taller pide un pago adicional. O la aseguradora declaró pérdida total y calcula la indemnización descontando los restos con su propio método.

La carga se dañó en tránsito y la aseguradora invoca una exclusión de sus reglas que nadie consideró al contratar la póliza. La cuestión es si la exclusión es lícita y si abarca lo ocurrido.

Qué dice la ley

• La relación se rige por el capítulo 48 del Código Civil y por la Ley de la Federación de Rusia n.º 4015-1 de 27 de noviembre de 1992 «Sobre la organización de la actividad aseguradora en la Federación de Rusia».
• Las reglas del seguro obligan al tomador si el contrato las menciona expresamente y se le entregaron o se adjuntaron; las disposiciones de las reglas que contradicen la ley no se aplican.
• Los motivos por los que se libera a la aseguradora de pagar los establece el Código Civil; los tribunales examinan si el incumplimiento imputado al tomador guarda relación con la ocurrencia del siniestro y con el monto de la pérdida.
• Para las flotas de vehículos se aplica la Ley Federal n.º 40-FZ de 25 de abril de 2002 «Sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos» (la Ley OSAGO); antes de acudir al tribunal debe enviarse una carta de reclamación a la aseguradora.
• El plazo de prescripción para las reclamaciones de seguros de bienes es de dos años, mientras que las reclamaciones de seguros de responsabilidad civil están sujetas al plazo general de tres años (Código Civil).
• El monto de la pérdida es la cuestión principal en la mayoría de las controversias; se respalda con una tasación independiente y, ante el tribunal, con un peritaje designado por este.

Qué hacemos

• Examinamos la póliza, las reglas del seguro y la correspondencia, y evaluamos los motivos de la negativa o el método utilizado para calcular la indemnización.
• Ayudamos a reunir los documentos de la pérdida y a responder a los requerimientos de la aseguradora de forma completa y a tiempo, para no dar motivos formales de rechazo.
• Gestionamos una tasación independiente de la pérdida y preparamos objeciones al cálculo de la aseguradora.
• Enviamos una carta de reclamación, incluso conforme al procedimiento de la Ley OSAGO.
• Preparamos la demanda por la indemnización, las sanciones y los intereses, y representamos a la empresa ante el tribunal.
• Atendemos por separado las reclamaciones de subrogación, cuando una aseguradora ha pagado a un tercero y reclama el reembolso a su empresa.

Qué necesitaremos de usted

• La póliza o el contrato de seguro y las reglas conforme a las cuales se celebró.
• Documentos sobre el siniestro: informes, certificados, actas, conclusiones de las autoridades competentes.
• Correspondencia con la aseguradora: la notificación del siniestro, los requerimientos, la negativa o el cálculo de la indemnización.
• Pruebas de la pérdida: presupuestos, facturas, informes de tasación, fotografías.
• Información sobre el valor y el estado del bien antes del hecho, si el monto es objeto de disputa.