Споры с банками

Что происходит

Банк приостановил операции по счёту и запросил пояснения по платежам. Компания ответила, но банк всё равно отказал в операциях и расторг договор, а затем компанию отнесли к группе высокого риска, и проблемы начались в других банках.

Кредит обслуживался без просрочек, но банк сослался на нарушение ковенанта: упали обороты по счетам или сменился участник. Следом пришло требование досрочно погасить весь долг.

Бенефициар предъявил требование по банковской гарантии, а банк отказал, найдя расхождение в документах. Или наоборот: компания выступает принципалом и считает требование бенефициара недобросовестным.

Что говорит закон

• Отношения с банком регулируются главами 42, 45 и 46 ГК РФ о займе и кредите, банковском счёте и расчётах, а также договорами и тарифами банка.
• Отказы в операциях и расторжение договора счёта по мотивам противодействия отмыванию доходов основаны на законе о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма; решение банка можно оспорить, подтвердив документами экономический смысл операций.
• Для компаний, отнесённых к группе высокого риска, предусмотрена процедура реабилитации через межведомственную комиссию при Банке России, а её решение можно обжаловать в суде.
• Банковская гарантия не зависит от основного обязательства: гарант проверяет соответствие требования условиям гарантии, а не обоснованность претензий бенефициара по существу (ГК РФ).
• Досрочное истребование кредита допускается в случаях, предусмотренных ГК РФ и договором; условия о ковенантах суд толкует исходя из их буквального содержания и поведения сторон.
• Операции с иностранными контрагентами проверяются также по Федеральному закону от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»: банк как агент валютного контроля вправе запрашивать подтверждающие документы.

Что делаем

• Анализируем договоры, тарифы, запросы и решения банка и устанавливаем, на что он фактически ссылается.
• Готовим ответы на запросы и пакет документов, раскрывающих экономический смысл операций.
• Сопровождаем обращение в межведомственную комиссию при Банке России и последующий спор в суде.
• Ведём переговоры о реструктуризации и оспариваем необоснованные требования о досрочном погашении кредита.
• Оспариваем незаконные списания, комиссии и штрафы по тарифам банка.
• Представляем бенефициара или принципала в спорах по банковским гарантиям, в том числе выданным для госзакупок.
• Защищаем интересы залогодателя и поручителя при обращении взыскания.

Что понадобится от вас

• Договоры с банком: банковского счёта, кредитный, залога, поручительства, гарантии, и тарифы на дату операций.
• Запросы банка, уведомления, решения об отказе и о расторжении договора.
• Документы по спорным операциям: договоры с контрагентами, счета, акты, подтверждение исполнения.
• Сведения о реальной деятельности компании: налоговая нагрузка, персонал, офис, склады.
• Историю переписки и обращений в банк.