Controversias con bancos

Qué ocurre

El banco suspendió las operaciones y pidió explicaciones sobre ciertos pagos. La empresa respondió, pero el banco igualmente rechazó las operaciones y cerró la cuenta, y la empresa fue incluida en el grupo de alto riesgo, lo que le causó problemas con otros bancos.

El préstamo se atendía sin atrasos, pero el banco invocó el incumplimiento de una cláusula de compromiso (covenant): había disminuido el movimiento por las cuentas o había cambiado un accionista. Siguió la exigencia de reembolso anticipado de toda la deuda.

Un beneficiario presentó un requerimiento de pago bajo una garantía bancaria y el banco lo rechazó, señalando una discrepancia en los documentos. O al revés: la empresa es la ordenante y considera que el requerimiento del beneficiario es de mala fe.

Qué dice la ley

• La relación con un banco se rige por los capítulos 42, 45 y 46 del Código Civil sobre préstamos y crédito, cuentas bancarias y pagos, y por los contratos y tarifas del banco.
• Las negativas y los cierres de cuentas por motivos de prevención del blanqueo de capitales se basan en la ley sobre la lucha contra la legalización (blanqueo) de los ingresos de origen delictivo y la financiación del terrorismo; la decisión del banco puede impugnarse documentando la justificación económica de las operaciones.
• Las empresas incluidas en el grupo de alto riesgo pueden solicitar su rehabilitación a la comisión interdepartamental del Banco de Rusia, y su decisión puede recurrirse ante el tribunal.
• Una garantía bancaria es independiente de la obligación subyacente: el garante verifica si el requerimiento cumple las condiciones de la garantía, no si las quejas del beneficiario están justificadas en cuanto al fondo (Código Civil).
• El reembolso anticipado puede exigirse en los casos previstos por el Código Civil y el contrato; los tribunales interpretan las cláusulas de compromiso según su tenor literal y la conducta de las partes.
• Las operaciones con contrapartes extranjeras también se verifican conforme a la Ley Federal n.º 173-FZ de 10 de diciembre de 2003 «Sobre la regulación cambiaria y el control cambiario»: como agente de control cambiario, el banco puede solicitar documentos justificativos.

Qué hacemos

• Analizamos los contratos, las tarifas, los requerimientos y las decisiones del banco, y establecemos en qué se basa realmente.
• Preparamos las respuestas a los requerimientos del banco y un paquete de documentos que muestre la justificación económica de las operaciones.
• Acompañamos la solicitud ante la comisión interdepartamental del Banco de Rusia y cualquier impugnación judicial posterior.
• Negociamos reestructuraciones e impugnamos las exigencias injustificadas de reembolso anticipado.
• Impugnamos los cargos, comisiones y penalidades ilícitos aplicados conforme a las tarifas del banco.
• Actuamos por beneficiarios u ordenantes en controversias sobre garantías bancarias, incluidas las emitidas para contrataciones públicas.
• Protegemos los intereses de los constituyentes de prendas y de los fiadores cuando se procede a la ejecución.

Qué necesitaremos de usted

• Sus contratos con el banco: contratos de cuenta, préstamo, prenda, fianza y garantía, y las tarifas vigentes en ese momento.
• Los requerimientos, notificaciones, negativas y decisiones de resolución del banco.
• Documentos sobre las operaciones en disputa: contratos con contrapartes, facturas, actas, prueba del cumplimiento.
• Pruebas de la actividad real de la empresa: impuestos pagados, personal, oficina, almacenes.
• El historial de correspondencia y comunicaciones con el banco.