Disputas por el seguro automotriz a todo riesgo (KASKO)

Qué ocurre

La disputa clásica de KASKO es una denegación por un motivo formal: el conductor no figuraba en la póliza, no se llamó a la policía de tráfico, no se entregaron las llaves tras un robo o se incumplió el plazo de aviso. No todas esas condiciones, por sí solas, eximen a la aseguradora de pagar, y esto se valora conforme a las reglas y los hechos concretos.

La segunda es la reparación en el concesionario. Se emitió una orden de reparación, pero el automóvil lleva meses esperando piezas, o la reparación fue deficiente. La disputa versa entonces sobre los plazos, la calidad y el derecho a pasar a un pago en dinero.

La tercera es el daño grave o el robo. La aseguradora declara pérdida total, valora los restos a su manera y aplica desgaste y franquicia. La cifra final puede ser varias veces inferior a la esperada, y hay que comprobar qué prevé realmente el contrato.

Qué dice la ley

• El KASKO es un seguro voluntario de bienes. Los derechos y obligaciones de las partes los fijan el Código Civil, la Ley de la Federación de Rusia n.º 4015-1 de 27 de noviembre de 1992 "Sobre la organización de la actividad aseguradora en la Federación de Rusia", el contrato y las reglas del seguro que este incorpora.
• La aseguradora queda exenta de pagar solo por los motivos previstos en la ley o en el contrato. Las cláusulas de las reglas que colocan a un tomador persona física en peor situación que la permitida por la ley pueden impugnarse.
• En la medida en que las reglas específicas no regulen la relación con una persona física, se aplica la Ley de la Federación de Rusia n.º 2300-1 de 7 de febrero de 1992 "Sobre la protección de los derechos de los consumidores": indemnización por daño moral y multa por no atender voluntariamente la reclamación.
• En caso de pérdida total, el tomador puede abandonar el automóvil a favor de la aseguradora para recibir la suma asegurada íntegra, según las condiciones del contrato; si conserva los restos, el pago se reduce en el valor de estos.
• Para las reclamaciones de personas físicas hasta el importe fijado por la Ley Federal «Sobre el Comisionado para los Derechos de los Consumidores de Servicios Financieros», acudir al defensor del consumidor financiero (financial ombudsman) es obligatorio antes de ir a los tribunales; las reclamaciones mayores van directamente a los tribunales.
• El plazo de prescripción de las reclamaciones derivadas de un contrato de seguro de bienes es de dos años (Código Civil).

Qué hacemos

• Estudiamos la póliza, las reglas del seguro, los suplementos y toda la correspondencia con la aseguradora.
• Ponemos a prueba el motivo de la denegación: si está previsto en la ley o en el contrato y si los hechos lo respaldan.
• Gestionamos una tasación independiente del daño, de los restos o del valor de mercado del automóvil.
• Preparamos el requerimiento, la solicitud al defensor del consumidor financiero o una demanda que incluya la penalización, la multa y la indemnización por daño moral.
• Nos ocupamos de las disputas sobre reparaciones retrasadas o mal ejecutadas en el taller de la aseguradora.
• Le representamos ante el tribunal y nos ocupamos del perito designado por este.

Qué necesitaremos de usted

• La póliza de KASKO, las reglas del seguro, los suplementos y los recibos de la prima.
• Documentos sobre el siniestro: accidente, robo o daño; resoluciones y certificados de la policía o de la policía de tráfico.
• Su aviso de siniestro con justificante de recepción, los informes de inspección y cualquier orden de reparación.
• Las cartas de la aseguradora, incluida la denegación, y su cálculo del pago.
• El contrato de préstamo si el vehículo está pignorado y el banco figura como beneficiario.