Una cuenta bancaria en la región y pagos con Rusia: preparación para las verificaciones bancarias y el análisis de sanciones

Qué ocurre

Se ha registrado una filial en Chile, pero desde hace varias semanas el banco sigue solicitando documentos sobre los beneficiarios efectivos y el origen de los fondos, y los pagos a proveedores están detenidos.

Un comprador brasileño está dispuesto a pagar en dólares estadounidenses, pero el exportador ruso teme que un banco corresponsal estadounidense retenga el pago.

Una empresa planea suministrar mercancías a Cuba y quiere saber en qué moneda y a través de qué bancos son posibles los pagos.

Qué dice la ley

• Los pagos en dólares estadounidenses pasan por bancos corresponsales en Estados Unidos y están sujetos a los requisitos de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) del Departamento del Tesoro de EE. UU.
• Las instituciones financieras extranjeras enfrentan el riesgo de sanciones secundarias de EE. UU. por operaciones relacionadas con el sector militar-industrial de Rusia (Orden Ejecutiva de EE. UU. 14024, modificada por la Orden Ejecutiva 14114 de 22 de diciembre de 2023). Por eso los bancos de la región examinan con atención las mercancías, la contraparte y la finalidad del pago.
• A Cuba, Venezuela y Nicaragua se aplican programas de sanciones estadounidenses separados; los pagos en dólares y euros a estos países se complican con independencia de cualquier participación rusa.
• Una empresa rusa debe notificar a la autoridad tributaria la apertura de una cuenta en un banco extranjero a más tardar un mes después (artículo 12, apartado 2, de la Ley Federal n.º 173-FZ de 10 de diciembre de 2003 sobre regulación y control cambiarios); la presentación de informes sobre dichas cuentas está cubierta por nuestro servicio de control cambiario.

Qué hacemos

• Verificamos a la empresa, los beneficiarios efectivos, los directivos, las contrapartes y los bancos frente a la lista SDN de la OFAC y las listas de la UE, del Reino Unido y locales antes de acercarnos al banco.
• Evaluamos si la operación toca sectores que generan riesgo de sanciones secundarias y cómo esto afectará la posición del banco.
• Preparamos un paquete de conocimiento del cliente (KYC): organigrama de la propiedad, origen de los fondos, plan de negocio, contratos y una carta que explique la finalidad comercial.
• Acordamos la lista de documentos con un especialista local para ajustarla a los requisitos del banco concreto y gestionamos la traducción; la traducción al portugués se realiza con la ayuda de un traductor.
• Planificamos los pagos: moneda, banco corresponsal, banco principal y de respaldo, y qué hacer si un pago se retrasa.
• Ayudamos a responder a las solicitudes adicionales del banco.
• Previa solicitud, monitoreamos los cambios en las listas de sanciones que afecten a sus contrapartes y bancos.

Qué necesitaremos de usted

• Documentos constitutivos y el organigrama de la propiedad hasta los beneficiarios efectivos finales.
• Una descripción de su negocio, mercancías y principales contrapartes.
• Pruebas del origen de los fondos: estados financieros, contratos, extractos bancarios.
• Una lista de los bancos con los que ya trabaja o con los que está en conversaciones.